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Tal como aconteceu noutros sectores, O ano do lockdown devido ao COVID-19 foi fundamental para avançar mais rápido e aplicar o RPA, bem como outras tecnologias, aos processos core de um banco.
Segundo a Gartner, a pandemia catalisou iniciativas empresariais para se adaptarem às exigências dos colaboradores e clientes e Fazer das opções digitais o futuro dos serviços bancários. Num mercado cada vez mais saturado, especialmente desde a adoção generalizada da banca virtual, as organizações financeiras devem encontrar formas de fornecer a melhor experiência de utilizador possível aos seus clientes.
O RPA no setor bancário representa um mercado potencial que ultrapassaria os 1,12 mil milhões de dólares em 2025.
Importância da hiperautomação no setor bancário
Automação robótica de processos permite bancos e organizações financeiras reduzir os esforços manuais, proporcionar melhor conformidade, mitigar riscos e melhorar a experiência consumidor em geral. Tudo isto sem a necessidade de infra-estruturas adicionais, juntamente com a sua abordagem low-code.
O principal objetivo da RPA no setor bancário é auxiliar no processamento daquela atividade bancária de natureza repetitiva. A RPA ajuda bancos e instituições financeiras a aumente a sua produtividade, envolvendo os clientes em tempo real e aproveitando os imensos benefícios dos bots.
A RPA é um processo extenso que requer formação dos colaboradores, inputs estruturados e governança. No entanto, uma vez devidamente configurados e implementados, estes Os bots bancários baseados em RPA executam grande parte das ações do sistema: Podem abrir aplicações, enviar e-mails e copiar e colar informações de um sistema bancário para outro.
A RPA ajuda os bancos e as instituições financeiras a aumentar a sua produtividade, envolvendo os clientes em tempo real e aproveitando os imensos benefícios dos bots.
#Ahorro de tempo e custos
Como em qualquer outro setor, a redução de custos também é fundamental para o setor bancário. Bancos e instituições financeiras podem poupar 25-50% em tempo e custo de processamento.
Por exemplo, a aprovação de um crédito à habitação passa por várias verificações: verificação de crédito, histórico de pagamentos, verificação de emprego e inspeção. Um pequeno erro pode retardar a aprovação ou negação. Porque o processo é baseado num conjunto específico de regras e verificações, a RPA pode acelerá-lo, eliminando o gargalo, reduzindo o tempo de processamento de dias para minutos.
#Reducción de erros
Os funcionários do banco lidam com grandes volumes de dados dos clientes e os processos manuais são propensos a erros. Bancos de todo o mundo estão a usar RPA para minimizar o processamento manual destas enormes quantidades de dados e, consequentemente, reduzir os erros.
#Servicio para o Cliente
O volume de consultas diárias dos clientes nos bancos (que vão desde consultas de saldo a informações gerais da conta) é enorme, tornando difícil para os funcionários responder-lhes rapidamente. Ferramentas de RPA permitem aos bancos automatizar processos baseados em regras para responder eficazmente a consultas em tempo real, que reduz substancialmente o tempo de resposta.
Bancos e instituições financeiras podem poupar 25-50% do tempo e custo de processamento.
Processos operacionais bancários mais automatizados
A transformação digital dos bancos está em curso há anos e muitas tarefas foram automatizadas.. Estes são os processos operacionais do banco onde o RPA é mais comumente aplicado:
#Servicio e apoio ao cliente
Uma vez que os bancos lidam com múltiplos inquéritos, desde fraudes bancárias a inquéritos de contas ou empréstimos, é difícil resolvê-los num curto espaço de tempo. RPA pode automatizar processos baseados em regras para responder a consultas em tempo real e reduzir o tempo de resposta para segundos, libertando recursos humanos para tarefas mais críticas que exijam inteligência e capacidade humana de tomada de decisão.
A automação também ajuda a reduzir o tempo necessário para verificar os detalhes do cliente a partir de sistemas diferentes e incorporá-los. A redução dos períodos de espera tem ajudado os bancos a melhorar as suas relações com os clientes.
A integração de clientes nos bancos, por exemplo, é um processo longo e demorado; principalmente devido a vários documentos que exigem verificação manual. A RPA pode tornar o processo muito mais fácil captar dados de documentos KYC (Conheça o seu cliente) utilizando a técnica de reconhecimento óptico de caracteres (OCR).
Estes dados podem ser comparados com a informação fornecida pelo cliente no formulário. Se não existirem discrepâncias, os dados são inseridos automaticamente no portal de gestão do cliente. Automação de RPA na integração de clientes não só ajuda a evitar erros manuais, mas também poupa muito tempo e esforço aos funcionários e melhora a satisfação dos novos clientes.
A RPA pode automatizar processos baseados em regras para responder a consultas em tempo real e reduzir o tempo de resposta para segundos.
#Generación para relatórios
Os bancos devem elaborar relatórios e apresentá-los aos seus stakeholders para mostrar o seu desempenho.
Os sistemas RPA fornecem dados em múltiplos formatos e pode criar relatórios preenchendo automaticamente o formato de relatório disponível para criar documentos sem erros num período mínimo de tempo.
Um exemplo: os bancos devem Manter o Livro Maior actualizado com informações sobre demonstrações financeiras, receitas, ativos, passivos, despesas e receitas que são utilizados para preparar demonstrações financeiras... Trata-se de documentos acessíveis ao público, aos interessados e aos meios de comunicação social. Considerando a quantidade de informação detalhada, os erros nos relatórios podem afetar seriamente a imagem do banco.
O banco precisa de atualizar a informação dos múltiplos sistemas legados, uma vez que estes sistemas não podem ser integrados, verificados e garantir que o General Ledger não contém erros. Neste ponto, a RPA vem em socorro. Sendo independente da tecnologia, pode integrar dados de vários sistemas legados para apresentá-los no formato requerido mesmo que os dados nos sistemas não estejam no mesmo formato.
Sendo independente da tecnologia, o RPA pode integrar dados de vários sistemas legados para apresentá-los no formato requerido.
#Detección de operações de fraude e branqueamento de capitais
A tecnologia RPA permite analisar grandes volumes de transações bancárias e detetar casos de fraude ou branqueamento de capitais.
Com a introdução dos sistemas digitais, uma das principais preocupações dos bancos é a fraude. É muito difícil para as instituições financeiras rastrearem todas as transações para sinalizar potenciais ações fraudulentas. Neste ponto, automação pode rastrear transações e alertar para possíveis padrões de transações fraudulentas em tempo real, reduzindo o atraso na resposta. Em certos casos, pode até prevenir fraudes bloqueando contas e interrompendo transações.
Além disso, os bots preparam automaticamente relatórios para auditorias bancárias relacionadas com a prevenção de fraudes e branqueamento de capitais ou a validação de informações dos clientes.
Regulamentar #Cumplimiento
A automação torna mais fácil para os bancos aderirem às regras obrigatórias que estas organizações devem seguir. De acordo com a Accenture,73% dos CFOs acreditam que a RPA é um facilitador fundamental na conformidade regulamentar. A automação ajuda a aumentar a produtividade por estar operacional 24x7, melhorando a qualidade do processo de compliance e aumentando a satisfação dos colaboradores ao eliminar tarefas monótonas.
Os bots preparam automaticamente relatórios para auditorias bancárias relacionadas com a prevenção de fraudes e branqueamento de capitais.
#Cuentas a pagar
As contas a pagar são um processo simples mas monótono no sistema bancário. Exige extrair informação do fornecedor, validá-la e depois processar o pagamento, tudo isso não requer nenhuma inteligência humana.
Com a ajuda de soluções de reconhecimento óptico de caracteres (OCR), a automação robótica de processos pode resolver este problema. OCR pode ler a informação do fornecedor na cópia digital da forma física e fornecer informações ao sistema de automação.A RPA validará os dados com as informações do sistema e processará o pagamento. Se ocorrer um erro, a própria automação pode notificá-lo.
#Procesos de KYC (Conheça o seu cliente) ou KYB (Conheça o seu negócio)
Know Your Customer (KYC) é um processo obrigatório que os bancos devem aplicar a cada utilizador e que inclui numerosas validações para efectuar os controlos necessários. Segundo a Thomson Reuters, os bancos gastam mais de 384 milhões de dólares por ano a cumprir o processo KYC.
A automação permite recolher informação do cliente em segundos, analisá-la e validá-la, reduzindo recursos e eliminando erros.
Tendo em conta o custo do processo manual, bancos começaram a usar automação para validar dados de clientes. Graças ao aumento da precisão, os bancos podem concluir o processo com o mínimo de erros e pessoal.
Graças à maior precisão do RPA, os bancos podem concluir o processo KYC ou KYB com o mínimo de erros e pessoal.
#Creación de contas bancárias
A experiência do cliente pode ser bastante melhorada com o uso da tecnologia RPA para a criação de contas bancárias. Um bot pode processar a informação fornecida pelo cliente e configurar a conta automaticamente.
#Gestión de empréstimos
Os empréstimos bancários são um dos produtos mais procurados. A sua gestão requer a análise da documentação fornecida pelos clientes para avaliar a solvência no reembolso do empréstimo. Há muito tempo que este processo tem sido feito manualmente, mas atualmente é utilizada a automação combinada com inteligência artificial, para que os bots de software analisem a informação, detetem os dados em falta e estudem todos os dados para tomar a decisão de concessão do empréstimo. Filho processos que em vez de demorarem dias ou meses, como era o caso anos atrás, duram agora cerca de 10 a 15 minutos.
#Gestión para cartões de crédito
Anteriormente, demorava semanas para um banco validar e aprovar um pedido de cartão de crédito, provocando insatisfação dos clientes que por vezes os levava a cancelá-lo. Com a ajuda da automação,bancos podem acelerar e simplificar o processo de envio de cartões de crédito. Em poucas horas, o software de automação recolhe documentos do cliente, realiza verificações de crédito e antecedentes, e toma uma decisão com base em parâmetros estabelecidos sobre se o interessado é elegível para um cartão de crédito ou não.
A automação reduz o tempo e os recursos necessários para gerir contas bancárias, empréstimos e cartões de crédito.
#Gestión para hipotecas
Os pedidos de hipoteca são outro serviço a que os bancos devem atender com mais frequência. Para a concessão de uma hipoteca devem ser analisados os dados dos contratos de trabalho, folha de pagamento, rendimentos, IVA ou declarações de Imposto das Pessoas Coletivas. É um processo repetitivo e tedioso em que se gastam muitas horas e dias se fazem manualmente. A automação acelera estes processos operacionais de um banco e aumenta a satisfação dos clientes que se candidatam a hipotecas à medida que a sua gestão acelera..
#Proceso encerramento de conta
Pode haver várias razões para o encerramento de contas, sendo que uma delas é quando um cliente não forneceu os documentos necessários. Com a automação, é fácil rastrear essas contas, enviar notificações automáticas e agendar chamadas para envios de documentos necessários. A RPA também pode ajudar os bancos a encerrar contas em cenários excepcionais, como os clientes que não fornecem documentos KYC.
A automação acelera os processos operacionais de um banco e aumenta a satisfação dos clientes que solicitam hipotecas ao acelerar a sua gestão.
#Conciliación banca
Os bancos podem aplicar a tecnologia RPA à reconciliação bancária para evitar que os seus clientes perdam tempo à procura de movimentos para verificar pagamentos e rendimentos.
#Integración de sistemas legados
As instituições bancárias caracterizam-se por utilizar vários sistemas legados que são difíceis de substituir ou actualizar devido ao risco de perda de dados. Quando um banco utiliza várias bases de dados ou aplicações, pode ser utilizado software de automação que integra todos os sistemas legados para que sejam unificados, não há duplicação de informações e evitam-se erros.
Quando um banco utiliza múltiplas bases de dados ou aplicações, pode ser utilizado um software de automação que integra todos os sistemas legados.
#Recursos Humanos
A automação da área de recursos humanos é transversal a qualquer setor, e a banca não é estranha a isso. Com a sua implementação, podem ser obtidos benefícios tais como melhoria da produtividade graças ao rápido processamento e intercâmbio de dadosS ou poupanças nos custos de armazenamento e impressão associado ao processamento baseado em papel. contratação eficiente a um custo operacional ideal e a colaboração com outras partes interessadas para contratar, formar e reter mão de obra qualificada é outro ponto a considerar.
Além disso, graças à automação, é possível ter mais tempo para analisar dados de recursos humanos para Tomar decisões empresariais inteligentes.
A contratação eficiente a um ótimo custo operacional é um dos benefícios que podem ser obtidos com a automação dos recursos humanos na banca.
Como aplicar a hiperautomação na banca
A implementação da automação na banca começa geralmente com a identificação de processos precisos e viáveis. É essencial para os bancos e para as empresas financeiras. selecionar os processos certos, avaliá-los com base no impacto global, criar um caso de utilização e preparar uma estratégia de execução.
#Evaluación exaustivo
Em primeiro lugar, é crucial realizar uma avaliação minuciosa e uma análise detalhada para selecionar os processos adequados para a implementação da RPA. Acontece É aconselhável criar uma lista dos principais problemas operacionais que podem ser abordados. e resolver através da automação e depois avaliar o seu impacto e viabilidade.
#Hacer um caso de negócio (uso)
No passo seguinte, é importante calcular a componente de custo e os ganhos de eficiência que a implementação da automação irá gerar. Para tal, é necessário realizar uma comparação rápida dos benefícios da RPA com base em várias métricass tais como tempo, eficiência, utilização de recursos e esforços. Além disso, é necessário definir metas atingíveis e realistas em termos de ROI (retorno do investimento) e redução de custos para evitar decepções devido a expectativas desalinhadas.
#Preparar uma estratégia de execução abrangente
A escolha de um modelo operacional adequado com base nos requisitos da organização é fundamental. Nesta fase, é também crucialidentificar o parceiro certo para a implementação de RPA de ponta a ponta, que incluiria as fases de planeamento, implementação e apoio.
Chaves para uma automação bem sucedida na banca: selecionar os processos certos, avaliá-los com base no impacto global, criar um caso de uso e preparar uma estratégia de execução em conjunto com um parceiro de confiança.
Serviço de Área
A Adea pode tornar-se um parceiro de longo prazo com vasta experiência na implementação de automação inteligente no setor bancário e financeiro. Mantemos um conhecimento constante das tecnologias emergentes para que as organizações avancem na sua agenda digital e possam melhorar os seus fluxos de trabalho e, consequentemente, a sua produtividade.
Desde 1999, na Adea, desenhamos estratégias de gestão documental e otimização de processos à medida de cada organização. Ao longo de todos estes anos, o nosso compromisso com a inovação e o compromisso contínuo com a mais avançada tecnologia permitiu-nos acompanhar os nossos clientes na sua transformação digital, ajudando-os também a cumprir os regulamentos relativos ao processamento de dados e facilitando a gestão dos seus processos internos da forma mais ágil, eficiente e personalizada.
A nossa experiência em gestão documental, instalações e tecnologia de ponta permite-nos oferecer um serviço totalmente fluido ao longo de toda a cadeia de valor: desde a conceção de processos automatizados e a sua implementação tecnológica até à custódia, gestão e destruição dos documentos físicos envolvidos.
